iDeCoの概要と税制メリット
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が所得控除対象となるため、所得税と住民税の軽減が可能です。加えて、運用益が非課税となることから、長期的な資産形成において非常に効果的です。
シミュレーションで見るiDeCoの効果
iDeCoへの加入により、掛金の全額が所得控除となり、節税効果が生じます。例えば、33歳の会社員が月20,000円を積立てる場合、年間で約48,000円の税金が軽減され、60歳まで続けた場合の総減税額は約1,296,000円に達します。
また、異なる運用シナリオにおいても、iDeCoの税制優遇が如何に有効かを示すことが可能です。若い時期からの積立は、長期間にわたって運用することで、非課税の運用益が大きく成長し、将来の資産額を増やす効果が期待できます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の節税効果と資産増加を視覚化するため、以下にシミュレーションをまとめた図表を作成しました。この図表では、異なる年齢での加入と掛金額に応じた累積節税額と積立総額を示しています。
iDeCo節税効果と資産増加
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掛金額による節税効果:
月額掛金が20,000円の場合、年間約48,000円の節税が可能です。60歳までの27年間で約1,296,000円の税金を節約できるシナリオ。 -
運用益の非課税効果:
若い時期からの積立と運用を通じて、運用益が非課税であるため、より多くの資産を蓄えることが可能です。例えば、23歳から60歳まで毎月23,000円を年利2%で運用した場合の資産残高の増加。 -
異なる職業カテゴリの節税例:
自営業者が月50,000円を積立てる場合、年間約198,000円の節税効果が見込まれ、60歳までの15年間で約2,970,000円の税額を節約できる例。
まとめ
iDeCoは節税効果だけでなく、老後の資産形成にも寄与します。特に早期からの加入が推奨されており、各年齢層に応じた積立額で具体的な節税額をシミュレーションすることが大切です。iDeCoへの加入を考える際には、自身の年齢や収入、家族構成を考慮した上で、最適な掛金額を選定することが重要です。
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