つみたてNISAは、月々数百円からでも始められる投資制度です。将来のためにお金を少しずつ増やしていきたい人にぴったりです。今回は、つみたてNISAで人気の投資信託やその特徴を分かりやすく説明します。
つみたてNISAとは
つみたてNISAは、投資信託やETFに毎月少しずつお金を積み立てていく制度です。年間40万円まで投資できて、その利益は20年間非課税になります。お小遣い感覚で始められるので、投資初心者にもおすすめです。
人気の投資信託の種類
つみたてNISAで選ばれている投資信託にはいくつか種類があります。それぞれの特徴やメリットを見てみましょう。例えば、国内株式型は日本市場の安定した成長が期待でき、外国株式型は海外市場の高い成長性を狙えます。バランス型はリスクを抑えたい人向けで、債券型はさらにリスクを小さくしたい人に最適です。
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国内株式型投資信託 日本の会社の株価に連動する投資信託です。「TOPIX」や「日経225」に連動する商品がよく選ばれています。
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外国株式型投資信託 アメリカや新興国の株価に連動する投資信託です。成長が期待できる商品が多く、「S&P500」や「全世界株式」に連動する商品が人気です。
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バランス型投資信託 株式と債券を組み合わせた投資信託です。リスクを抑えながら運用したい人に向いています。
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債券型投資信託 債券を中心に投資する商品で、リスクをさらに抑えたい人向けです。例えば、「三菱UFJ国際投信 Jリートファンド」や「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」などが代表的です。ただし、株式型に比べると人気は少し低いです。
人気の投資信託
つみたてNISAで多くの人に選ばれている商品をいくつか紹介します。
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eMAXIS Slimシリーズ 運用コストが安い商品で人気があります。「全世界株式（オールカントリー）」や「米国株式（S&P500）」が特に注目されています。
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楽天・全世界株式インデックス・ファンド 世界中の株式に分散して投資できる初心者向けの商品です。
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つみたて先進国株式インデックス アメリカやヨーロッパなどの先進国の株式に投資する商品で、安定感があります。
投資信託を選ぶポイント
どの商品を選ぶか迷ったときは、次のポイントを参考にしてください。例えば、初めての方は「eMAXIS Slim」シリーズなど運用コストが低く、全世界や米国株式に分散投資できる商品を選ぶのがおすすめです。また、月々の積立金額が少ない場合は、信託報酬が特に低い商品を選ぶとコストが抑えられます。
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運用コストが安いこと 長く続けるほどコストが重要になります。信託報酬が低い商品を選びましょう。
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分散投資ができること いろいろな地域や会社に投資する商品を選ぶと、リスクを抑えやすくなります。
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運用実績を確認すること 過去の実績を見て、自分が目指す投資スタイルに合っているかを確認しましょう。
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信頼できる運用会社を選ぶこと 長期間の運用を考えると、信頼できる会社が提供している商品を選ぶのが安心です。
つみたてNISAを上手に使うコツ
つみたてNISAをうまく活用するためには次のことを心がけましょう。
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毎月同じ金額を積み立てて、価格の変動に惑わされない。
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長期的な運用を前提に、短期の値下がりで焦らない。
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自分のライフステージに合わせてポートフォリオを見直す。
まとめ
つみたてNISAは、少ない金額から始められるので、初めて投資をする人にもおすすめです。人気の商品を参考にしながら、自分の目的やリスクの許容度に合った商品を選びましょう。コツコツと続けることで、将来の資産形成に大きな効果が期待できます。
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