楽天SCHD（楽天・高配当株式・米国ファンド）は、米国の安定した増配銘柄を中心に投資し、配当利回りは約3.4%で増配率も高いファンドです。特に、長期積立と複利効果を活用することで、老後の資産形成やインカムゲイン（配当収益）を狙うのに適しています。この記事では、月額10万円の積立シミュレーションも追加し、各金額別にどのような運用成果が期待できるかを解説します。
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シミュレーション条件
以下の前提条件でシミュレーションを行います。
- 年率リターン：平均5％
- 積立期間：20年間
- 信託報酬：0.192％
1. 月額1万円の積立
毎月1万円を20年間積み立てると、元本は240万円となり、年率5％で運用した場合、最終的な資産は約420万円に増加します。運用収益は約180万円となり、少額の積立でも複利効果により元本以上の収益が期待できます。
2. 月額3万円の積立
毎月3万円の積立では、元本は720万円となり、20年後には約1,260万円に成長します。運用収益は540万円ほどとなり、配当の積み上げと資産の安定的な増加が期待できます。特にNISA枠を活用することで、配当金も非課税となり、手取り額の増加が見込めます。
3. 月額5万円の積立
毎月5万円を積み立てる場合、元本は1,200万円で、20年後の資産額は約2,100万円です。これは900万円の運用収益に相当し、老後資産の準備にも十分な効果を発揮します。楽天SCHDは米国高配当株でリスク分散が図られており、安定的な収益が期待できるファンドです。
4. 月額10万円の積立
月額10万円を積立する場合、20年間での元本は2,400万円となり、リターンを5％と仮定すると、最終的には約4,200万円に到達します。運用収益だけでも1,800万円を得られる計算で、資産形成がさらに強化されるシナリオです。大きな資金を積立に充てることで、複利効果も加速し、将来の経済的な安心感を得られます。
楽天SCHDのリスクと長期運用の重要性
楽天SCHDは米国市場の影響を受けやすいため、為替変動リスクがある点に留意が必要です。長期運用での価格変動や円高局面の影響を抑えつつ、積立投資によりリスクを分散して資産を積み上げることが肝心です。特にNISA口座での運用を活用し、非課税の恩恵を最大限に享受すると、長期的に高いリターンを目指せます。
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